Frugal Tips In the U.S.

上理财课的时候发现老师有些tricks我自己都已经在做了，不妨就写个blog记下我做过的frugal tips好了。

银行

我了解的信息都是从北美信用卡指南和DoctorOfCredit获取的。

储蓄账户

Bank of America

• 没有SSN的时候开的所以开户时没有奖励。
• checking无利息，要求每天最低保持$1500余额或月账单期间$250Direct Deposit才可以免$12月费。
• saving利息0.03%，要求每天最低保持$500余额才可以免$8月费。

Chase

• 开户时搞的是比较基本的奖励，两个账户一起开只有150+200。现在checking最高有$300奖励，saving最高有$300，
• checking无利息，要求每天最低保持$1500余额或月账单期间$500DD或所有账户平均大于$5000才可以免$12月费。
• saving利息0.01%，要求每天最低保持$300余额才可以免$5月费。
• 我的refer链接在此，使用可以获得150+200的奖励，我可以获得$100.

WealthFront

• 目前已经不是这个存款利率列表中最高的了，2019.7达到了2.57%，2019.8央行降息后紧跟着降到了2.32%，2019.10降到2.07%，2019.11降到1.82%。可惜没有开户奖励。

Wells Fargo

• Wells Fargo Everyday Checking最小余额$1500或月账单期间$500DD.
• 开户奖励$400，要求开户三个月内每月至少$3,000的direct deposit。他家对DD要求比较宽松，因此可以通过venmo/paypal甚至chase/HSBC的形式满足DD要求，还是挺好搞的。a

Discover

• Discover Online Savings年利率2% 1.90% 1.85% 1.7%，无月费。
• 打算等2019年底再开一个Discover Savings，毕竟Wealthfront不是真正的银行。开户奖励最高存25000得$200.

HSBC

• HSBC Checking Account有$350/$750的奖励。这个$750的最小余额要求比较苛刻，达到$75000，不过只要每个月存入$5000+的dd即可.
• HSBC Direct Savings，年利率2.05%. 之前在SlickDeal上有额外给$125返现的活动，可惜过期了，等下次什么时候有bonus再开。他家的saving利率还是不错的。

Citi

• Citi Accelerate年利率2.36%，暂时没有降息。2019.9降成了2.21%.2019.10降成了2.05% 2019.12降至1.85%。只有特定州的居民才能开户。
• 暂时没有开户奖励. 但是Citi的普通checking + saving package倒是有奖励，例如basic存5k得$200，citi package存15k得¥400和priority存$50000得$700. 其中citi package曾经有DD额外送$100的活动，可惜错过了。

U.S. Bank

• US Bank Checking开户后两个月累计recurring DD $2000即可拿到$300.

Capital One

• Capital One 360 Money Market Account年利率2%1.9%，要求余额10,000+.
• 开户奖励$500，需要开户10天内存入$50,000.

信用卡

目前没有玩点数的打算，申请的都是返现卡，个人使用优先级大致整理如下。

1. 首先需要看看Amex Offer和Chase&BoA Offer有没有可以用上的，有可能会有amazon, hotels, giftcard, airbnb等。
2. 然后freedom和discover如果碰上当季就基本可以无脑刷了，GiftCard大法可以等非当季的时候用。
3. 以下BOA的cashback是假设有checking/saving 10% relationship bonus的。
4. 假设持有BCP购买的vgc/mgc，那相当于无差别6%返现了，以下没有考虑这个策略。

消费类别	支付方式优先级
Grocery	1. BCP 6% 2. Freedom&Discover 5%季度，包括ChasePay 3. BCE 3% 4. BOA 2.2% 5. discover首年 2% 6. CFU 1.5%
Restaurant	1. Freedom&Discover 5%季度 2. Uber 4% 3. discover首年 2% 3. CFU 1.5%
Department Store，不包括Walmart/Target	1. Freedom&Discover 5%季度，包括ChasePay 2. BCE 2% 3. discover首年 2% 4. CFU 1.5%
网购(记得用portal)	1. Freedom&Discover 5%季度，例如amazon/paypal/target等 2. BOA自选3.3% 3. discover首年 2% 4. CFU 1.5%
机票/Hotels.com/Expedia(记得用portal)	1. Freedom&Discover 5%季度例如paypal 2. BOA有可能算3.3% 3. Uber 3% 4. discover首年 2% 5. CFU 1.5%
Airbnb	1. Freedom&Discover 5%季度，例如paypal等 2. BOA/CFU/CF可能有5%offer可添加 3. BOA自选 3.3% 4. Uber 3% 5. discover首年 2% 6. CFU 1.5%

BOA Cash Rewards

• 来美第一张信用卡，免SSN因此没有开卡奖励，目前有开卡三个月消费$500送$200的开卡奖励.
• 超市返现2%。
• 3%自选类别，我选择的是online shopping，网购eligible的列表在此，涵盖范围很广。
• 如果在2019年以前就开始持有他家的checking或者saving account，还可以有至少10%的cashback加成，例如3%就会变成3.3%，达到一定的存款金额还会更多。

Discover it

• 每个季度分类别返现5%，持卡首年cashback match相当于翻倍。无公开开卡奖励，除非有refer。无年费。
• 实习完之后才申的卡，由于之前太想申freedom耽搁了很久，申得太晚了。有SSN就能申，积累信用分数的利器。
• 我的refer链接在此，开卡消费后我们各可以获得$50的奖励

Uber by Barclay

• 所有返现都只能转换成uber credit，uber消费提升到5%，吃饭减少到3%，其余不变。2020年2月开始就要砍福利以前吃饭返现4%，旅行消费(hotel/air)返现3%，打Uber和网上购物2%. 开卡3个月内消费$500奖励$100。无年费。
• 无年费吃饭卡，就是申来吃饭用的，批的额度比之前的卡都高，不过Barclay开卡标准很迷就是了。
• 目前没有refer。

Chase Freedom Unlimited

• 无差别返1.5x的UR点数（等之后持有CSP/CSR时这个点数换成机票就很爽了）。赶上了最后一波开卡3个月内消费$500奖励30000 UR点的机会。无年费。
• 平时其实也不怎么用的到，只是为了保证消费返点的下限。
• 我的refer链接在此，开卡3个月消费$500得20000 UR点

Amex Blue Cash Everyday

• 超市返现3%，加油/department store返现2%. SlickDeals有三个月消费$1000送$150 + $125的活动。无年费。超市每年3%返现消费上限6000.
• 生活中另一大开销就是grocery，就是搞来买菜的，可惜很多亚洲小超市不收Amex。
• 我的refer链接在此，最高可以用清除cookie/开无痕模式看到$250的返现，我可以得到$75

Chase Freedom

• 每个季度分类别返现5%，开卡三个月内消费$500奖励20000 UR点。
• 等pre-qualify offer，或者等2019.10过了5/24限制再申。现在这个200的奖励算是史高了，我的refer链接在此，开卡3个月消费$500得20000 UR点。

Amex Blue Cash Preferred

• 超市、流媒体订阅返现6%，日常通勤、加油3%。超市每年6%返现消费上限6000.
• 年费$95，首年不免。可以开满一年之后就降级成BCE省年费。
• 我的refer链接在此，最高可以用清除cookie/开无痕模式看到$300的返现，我可以得到$75

Amex Hilton Aspire

• 返的是Hilton的点数，而不是amex点数，大致是0.4cents/point。住Hilton旗下酒店返14点、吃饭/租车/机票7点、其他3点。
• 碰上首年免年费的时候硬上的，没有开卡奖励。正常是3个月消费4k赠送150k点数，年费为$450。
• 每持卡年赠送PPS机场贵宾室。
• 每持卡年赠送Hilton钻石会员，以及一晚Hilton。
• 每持卡年赠送$250Hilton Resort的报销，这个基本用不上- -
• 每日历年赠送$250航空杂费报销，但不包括机票本身（小额机票可以搞(as of 2020.1)，需要GC + CC支付，其中卡支付不能超过报销额度）。由于GC指定使用金额，可以考虑先定个机票，用余额来完成操作，再把之前的机票24h内取消。

U.S. Bank Cash Plus

• 每个季度自选类别返现5%，曾经见到开卡三个月内消费$500奖励$200的targeted offer。
• 自选类别包括这些。5%中选2个，如流媒体、话费、水电费、交通、电子产品；2%选1个，包括超市、餐饮、加油。

理财

Robinhood

• 免手续费的交易平台，主要用来交易股票和基金。
• 我的refer链接在此，注册后可以抽取一个股票

Yahoo Finance

• 用来分sector看看行情，比Robinhood更好organize.

日常

网购

Cashback Portal

• 可以使用CashbackMonitor查看各个平台的返现力度，注意可能更新不及时，也不包含所有的平台（例如RetailMeNot就被排除在外）。
• 使用RetailMeNot，TopCashback，Ebates可以有2%~20%不等的返现。此外还有各个航司的返里程portal.
• TopCashback refer链接
• Ebates refer链接

折扣信息

• 安装插件Honey会提供coupon自动填充服务，有时还会提供价格检测、比价等功能。
• SlickDeals有各种特价信息。
• DoctorOfCredits有部分coupon/返现/offer信息。
• DealMoon有各种化妆品/保健品/服饰/鞋包的打折信息。偶尔还有给力的回国机票折扣，例如海南航空。
• 北美信用卡指南羊毛汇总。

Giftcard大法

• 利用TopCashback + Raise的方式买gc，也可以省一部分，之后再用portal + GC支付仍然可以省下一笔。
• Samsung Pay有GC，时不时打折，但是有24h限购两张的规定。
• Groupon偶尔也会有GC，例如adidas, uber, uber eats, starbucks等。
• 如果持有超市卡，还可以选择在Safeway等超市买Visa/Mastercard的Giftcard，购买需要支付固定的激活费大致是50/100/200+-4.95/5.95/6.95（可见有可能的情况下买最大金额的最划算），而且碰上活动时还会打折/免激活费，加上返现例如6%还是很可观的。他们用起来就和一般的debit card一样，第一次使用还需要到官网补充持卡人信息。可以选择加入Venmo（注意有6个月添加4张卡的限制）直接转账套现，或者消费，不过就需要自行算好剩余金额让店员帮忙刷干净已经不让转账了，只能老老实实消费，亲测正常的有pos机的超市和餐厅都能刷，只可惜Samsung Pay加不进去。

实体店购物

PEI

• 一个连卡返现的app，doc review.
• 之前见到过$15的refer bonus，准备等一阵子再注册。

Dosh

• 链接信用卡后，消费后可以自动得到返现。doc review.
• 这个需要输入卡号和所有信息，可能有一定风险。
• 我的refer link在此 , 或者输入code: BOBL12.

Drop

• 一个连卡返现的app，doc review
• 需要完成银行登陆，而不是简单的提供卡号。因此这个app是否值得信赖还需要观察，如果和mint一样是intuit那种有保障的后台就还行。注册了发现是Plaid的后台。
• 一开始需要选择2个商家，所有的返现都只能通过这2个商家的购物获得，之后就不能再更换了。

Ibotta

• 一个提供购物小票就能拿返现的app，与卡无关。doc review
• 只有在列出的超市列表中的才能返现。
• 我的refer链接.